關鍵詞：私人銀行業務，市場潛力，競爭主體，基礎條件 所謂私人銀行業務（Private Banking），是指專門爲處於財富金字塔頂端的人士提供的一攬子專業化金融服務，是以財富管理爲核心，以高層次人才爲支撐，以研究分析爲手段，以專業化經營爲特色，是提升商業銀行與客戶合作價值、延長客戶關係價值鏈的財富管理業務，已成爲當今國際知名商業銀行的戰略核心業務。
一、私人銀行業務的主要特徵
雖然同爲零售業務，但由於私人銀行業務的服務對象是那些被稱爲“具有高淨資產值的個人”（HNWI，即High-Net-Worth Individuals）。因而區別於一般的零售銀行業務（personal banking），具有鮮明的特點：
（一）進入門檻高。與針對普通個人客戶的個人銀行業務不同，私人銀行業務的進入門檻較高。從已有的資料看，開戶“門檻”最低爲50萬美元，最高爲500萬美元，且有些銀行在不同地區的規定不同。比如匯豐在把亞洲區私人銀行的下限定爲300萬美元（區別於英國本土的200萬英鎊），目前他們正試圖進一步提高“門檻”，爲亞洲總資產達10億美元以上的豪門鉅富提供“一站式”服務，而低於300萬美元的客戶則交給零售銀行的“卓越理財服務中心”。
（二）服務個性化。爲滿足頂級富裕階層的各種需求，私人銀行業務的個性化特徵非常突出，強調產品與服務的深度和廣度。一般來說，富裕階層人羣的需要大致有以下幾種：第一，財產低成本、安全轉移到國外，方便移民和子女留學；二，得到專業法律和稅務的建議，節約資產在收益、利息和遺產方面相關的稅收支出；第三，財產繼承和接班人計劃順利進行，減少糾紛；第四，減少投資與融資的交易成本，遇到公司增資擴股或資本交易，避免時間消耗、手續複雜、審批艱難等困難，並可以規避法律上的限制；第五，規避國際單一市場的投資風險，等等。
由上述需求可以看出，私人銀行強調財富管理能力，通過爲客戶提供資產管理服務，確保私人資產的保值升值，而不是銀行提供的一般意義上的股票、基金、保險的貴賓理財。其業務範圍更廣，金融產品的複雜程度更高，其內容涵蓋資產管理、投資、信託、稅務及遺產安排、收藏、拍賣、現金管理、繼承人教育安排等廣泛領域。
（三）服務私密性。私人銀行面對的客戶，大多坐擁億萬財富，協助管理如此龐大的財富，自然要求保證其私密性。西方私人銀行通常爲富裕人士提供具備高度技巧、訓練有素的客戶關係經理（relationship manager），由客戶經理針對客戶的所有需求提供全方位與專業化的財產管理服務，並設計綜合性的解決方案。在國外，私人客戶管理經理和私人律師一起，常常是富豪不離左右的“心腹倚重”。在一些特別的服務領域，諸如財務諮詢、規劃投資、合理避稅、遺產管理、信託和託管等，更需要私人銀行家提供高度私密性的服務，以實現財產的安全保值和增值。
在境外，私人銀行的服務場所一般設在金融中心甲級寫字樓的高層，沒有華麗的門面和精美的地毯，也沒有笑容可掬的銀行職員在門口迎賓，只有戒備森嚴、隱祕的小會議室、雅緻的桌椅和異常安靜的空間。上千萬美元的理財交易，都在極爲私密的交流中完成。客戶總是在隨從的陪同下悄悄而來，乘坐直達電梯，交易完成後便迅速離開。多數情況下，客戶根本不露面，而是讓從事私人銀行業務的專屬顧問登門拜訪。
（四）具有明顯的批發業務性質。據世界銀行估計，全球高淨值財富的總人數約700萬，持有27萬億美元資產，其中私人銀行存款規模約17萬億美元。以美林集團爲例，其下屬的水星資產管理公司管理的資產規模達5000億美元，平均每個賬戶資產爲1億美元。從交易角度看，通常一筆交易的金額都以幾十萬美元爲單位。私人銀行業務毫無疑問是零售領域的批發業務，單位交易成本較低。
二、國內私人銀行業的市場潛力及對商業銀行經營的意義