五險一金，別隻顧着交，要學會怎麼用
五險:養老，失業，工傷，醫療，生育
一金: 公積金
繳費標準：
養老：單位20%，個人8%
生育：單位交
工傷：單位交，個人不交
醫療：單位10%, 個人2%*基數+3
失業：單位1.5% 個人0.5%
公積金：今年最高不超12%，以前年度不超10%，單位個人各一半。
一、養老保險：
一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養老金,所以想拿養老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養老保險不滿15年,那等到你退休的時候國家會把你個人帳戶上存8%的養老金全部退給你。那單位給你交的20%到哪裏去了?
國家把單位爲你交的20%的錢全部劃到國家的養老統籌基金裏了。國家規定，退錢的時候只退給個人自己扣交的錢,單位爲他交的錢全部都爲國家做貢獻。
退休時候的養老金是怎麼算出來的。養老金的算法很複雜,國家每年都會把繳費基數變一次。如果你現在30歲,你現在的繳費基數是3000元,而退休年齡如果是55歲的話,那你必須在你40歲以前就開始交養老保險了。
而如果你現在從30歲就開始交,交到55歲是25年,那首先肯定你能享受養老金了。其次,如果25年後你交的3000塊的繳費基數已經變成了6000,那你55歲的時候首先每個月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養老金,這是國家給你的。
此外你的個人帳戶上的錢在25年裏也積攢了不少。把繳費基數平均一下好了, (3000+6000)÷2=4500,那麼你這25年裏個人帳戶上應該有4500×8%(你繳納的養老保險的個人比例)×25年×12個 月=108000元錢,除了之前的1200塊以外，你每個月還能拿到108000÷ 120=900塊, 這樣你55歲開始每個月起碼可以拿到1200+900=2100元的養老金。當然每年國家的基數還在往上漲,這樣每年除了你自己的900塊,你退休以後每個月都會拿到比1200塊更多的錢,那你的養老金當然也會越來越多的。所以說，交養老保險交得越多越好。
你交得越多，你退休以後享受的也越多。而且,國家每年調整基數以後，你拿的錢也會越來越多。現在交1000，十年之後拿1500都是有可能的'。但是,不管你在哪裏交社保費,等你退休的時候，你都只能回你的戶口所在地享受當地的退休待遇。所以,在基數高的地方交社保，但是退休回基數低的地方享受養老金的人那就虧大了。
二、醫療保險單位每月給你交的是9%,你個人每月交的大概是2%外加10塊錢的大病統籌。大病統籌只管住院,而那11%裏國家每個月會往你的醫保帳戶上打屬於你自己的2%。
如果你每個月按照1369元的最低基數交社保,那麼1369×2%=27.38元。就是國家每個月打給你個人的錢,這個錢可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門診,剩下的9%國家就拿去算到醫療統籌基金裏了。按規定,如果你從2008年1月開始繳納醫療保險,那麼從2008年2月起你就可以刷卡買藥或者看門診,從2008年7月起你住院的費用就可以報銷了。
三、工傷保險用得少,需要提醒的是你如果在工作的時候或者上下班的時候出了什麼事,這個險就用得上了。但在實踐中很多人出了事不注意保存證據,導致自己無法享受工傷保險,這是很可惜的。如果你下班的時候被車撞了,那應該趕快報警,讓警察來調查記錄並拍照採集證據。警察處理完以後會給你開個事故鑑定書之類的東西,你就可以拿這個去單位要求報工傷了。如果你出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人還不報警什麼的,那沒證據的情況下一般不會被採納爲工傷的。
工傷還有個時效問題,如果你2014年9月1日出了工傷,那你必須馬上報告單位,把警察出具的證據和事故鑑定書以及你出工傷以後去看病或住院的病歷交給單位,叫單位拿着這些材料去做工傷鑑定,你的單位必須在2014年10月1日之前把你的有效材料送到工傷鑑定中心。如果距離你出工傷的日子超過了一個月, 那工傷可能就鑑定不起來了。如果你單位不去給你鑑定,那你自己可以拿着材料去鑑定中心鑑定,最好也不要超過一個月,否則會很麻煩很麻煩。
四、生育保險關於生育保險和生育津貼，各個地方政策不同，具體可以諮詢一下勞動保障部門。不過還是要了解一下：
如果你是女生,每個月工資爲1000元,2014 年1月1日開始交生育保險,繳費基數爲1369,而你2014年3月懷孕,2014年12月底生了孩子,2015年1月出院。那麼你出院以後要趕快把結婚證(未婚生子的報銷不了)+獨生子女證(一般來說生2胎的報銷不了)+病歷+建大小卡檢查和住院和手術費用的所有發票+住院清單+出院小結這些所有的材料交到公司。如果你懷孕時候檢查花了500塊,生孩子的時候住院+手術花了2000塊,一般來說,公司在醫保規定範圍內基本上可以給你全部報銷。
報銷以後給你的錢包括:500塊檢查費+2000塊住院手術費+1369元/月×4個月=7976塊, 1369元/月×4個月這是醫保中心特別爲報銷的女生補貼的。
只有女生報銷才能拿的到國家規定女孩子報銷生育保險的時候必須給4個月的平均工資,所以你生孩子報銷的話不僅不要花錢而且還可以賺4個月的工資!如果你基數交的比工資高,比如拿1000塊交的是1369,那麼你還賺了呢。生育保險起碼要交一年才能享受,切記切記。
此外還有個問題,男生也交生育保險，是否可以享受生育保險呢?
如果你是男生,你老婆沒工作或者工作單位沒交保險,而她生孩子的時候你交生育保險也已經超過了一年,那麼你也可以報銷生育保險。但以之前的例子爲例,你只能報銷500塊檢查費+2000塊住院手術費的一半=1250元, 補貼的1369元/月×4個月的工資你就享受不到了!這是隻有女生報銷的時候纔可以享受的哦~同樣的花費,女生報銷就能拿7976塊,男生報銷只能拿 1250塊,這大概也是中國少有的“歧視男性”的政策。所以說,女生要生孩子之前最好計劃一下,提前一年開始找個單位交生育保險,可以賺呢!而男生如果要娶老婆,最好娶一個生孩子的時候已經交了一年生育保險而且繳的基數還比她本身工資高的女生哦!不過如果她實在沒保險也沒關係,你還可以給她報銷生育保險, 不過你沒補貼的4個月工資拿,而且該報的費用你只能拿回來一半。
五、失業保險要交滿一年才能享受,一般交1年拿2個月,交2年拿4個月,但一輩子最多拿24個月。
或者你2014年1月1日開始交保險，2015年1月你和公司合同到期了,你們都不想續簽合同的話，那你也可以在離開公司以前讓公司給你去拿2個月的失業保險,也是800多塊。就是說合同到期或者公司辭退,你都可以按照一年拿2個月的失業金的比例去要求公司給你辦,如果公司不給你辦你可以去告它,一告一個準。
但是如果你是合同沒到期自己辭職走,那就算你交滿了1年也享受不到失業保險。只要是自己辭職的,別說交1年了,就是交10年的失業保險，到辭職的時候你也拿不到一分錢。
六、住房公積金如果你每個月公積金交300塊,那麼公司每個月也往你帳戶上打300塊,你買房子的時候這就是600塊了。如果你一輩子交了5萬,那你帳戶上就是10萬了,這種好事大家一定不要拒絕啊。公積金可以用來買房子,還貸款,裝修什麼的。如果你自己家可以找到地皮蓋房子,那蓋房子的錢也可以從公積金裏付。如果你一直不用這錢,最後退休的時候貌似可以把錢全部取出來。
辭職跳槽時五險一金怎麼辦?1. 養老保險是可以中斷的, 中間中斷無所謂,最後是累計年限的, 不過交得越多,當然養老金也越多拉。辦理轉移手續: 在老單位打出轉移單, 交給新單位繼續上就行。2. 失業保險雖然必須要交,但和我們沒有多大關係(如果你是學校畢業的, 屬於幹部身份,檔案可以存人才的), 斷不斷不要緊, 我們失業了也領不到失業金。除非發瘋了,把幹部身份轉爲工人身份, 以後退休按工人待遇領退休金。失業保險只有在街道登記的失業者才能申請(工人身份的檔案放在街道, 幹部身份的放在人才或單位)。
辦理轉移手續: 不用辦理, 到新單位繼續上就行。
3. 醫療保險比較重要, 規定是中斷三個月以上就失效, 三個月以後看病就得自己掏錢。小病無所謂,大病就慘了, 中斷三個月以上的到新單位重新上。
每個上醫保的有一個存摺,終身使用。不管單位是否變化, 單位應該每月把一定比例的錢打入存摺, 個人可以隨時提取，用途不管。
每個上醫保的有一個藍本, 就是醫療本 。醫療規定門診費用2000元以上部分纔可以報銷, 比如花了2500, 只報銷500的50%-70%(醫院不同,報銷比例不同)。如果住院報得就多了。看病的時候要告訴醫院開醫保的單子, 住院要帶上。
4. 公積金單位把給你的錢和你自己的錢都存到你的公積金帳戶,比如工資3000元, 單位給你300, 你自己扣除300, 所以你每月公積金帳戶應該有600元。只能一年取一次, 要去公積金中心取。需要買房或修房，可以自取或委託單位取。
辦理轉移手續: 先在新單位開帳號, 拿帳號給老單位,讓老單位把原來帳號的錢轉入新帳號。
公積金中心每年六月會給單位發每個員工的對帳單, 顯示你的帳戶現在的錢。
另外, 每年四月左右是調整下年度養老失業醫療基數的時間,每年六月是調整下年度公積金的時間。
現在市場上一些不規範的情況1. 很多單位不按本人工資給上保險和公積金。
2. 現在很多人才都規定養老失業和大病是捆綁的, 要麼都不上,要麼都一起上,而且必須檔案在人才的纔給上。如果個人在人才上, 就必須把單位的錢和個人的錢都自己交, 挺多的。據說按最低標準, 每月也得交一千多, 而且沒有多少錢到個人帳戶上。建議如果比較年輕, 身體還好, 只是暫時失業, 不必自己交了, 以後到單位再上吧。
3.有錢人可以不上養老保險, 窮人最好上,指望能有點錢養老。有人說自己存着, 但國家對養老金還是有所保障的,會根據經濟情況上調。
4.有些單位以檔案不在本單位,不給上, 是不對的, 因爲檔案和保險不掛鉤。
5. 外地戶口的同樣,應該給上所有的險和公積金, 和戶口沒關係。以後如果去其他城市, 都是可以轉的。