對中小企業貸款難的具體分析如下：
(一)中小企業從銀行貸款很困難
從銀行以債權方式融資本應是中小企業融資的重要渠道。在美國，37%的小企業可以從商業銀行獲得貸款。但在我國，銀行一般不大願意給中小企業貸款，部分金融機構存在嚴重的“重大輕小”傾向，有些銀行有諸如貸款一定數額以下或註冊資本金100萬元以下企業不貸的規定。
(二)股票市場上中小企業融資難
股票市場雖然從2001年採用了覈准制，但整體而言，國企仍是股票市場重點扶持對象，廣大中小企業在股票市場上融資希望渺茫。股票市場規則對中小企業首發上市進行了限制：一是中小企業受各種條件的限制，與上市條件(如總股本不得少於5000萬)相差甚遠，被市場拒之門外。二是自2001年4月份“通道制”推出以來，“通道”成了稀缺的資源。國內41傢俱有主承銷商資格的券商擁有“通道”總數184條，但目前全國進入輔導期的公司有上千家，僧多粥少的局面使“通道”成了企業上市的一大瓶頸。對券商而言，同樣的投入因上市融資規模不一而收益大相徑庭(承銷費用按募集資金的3%提取)，自然放棄盤子偏小的中小企業。
(三)中小企業通過發行企業債券融資的機會幾乎沒有
我國公司債券的發行者一般都是國有大中型企業，實際上民營中小企業通過企業債券融資的渠道基本上被封閉了。我國發行公司債券現行的標準是追求企業已經具有的規模和投資回報，而對未來預期的重視程度不夠。中小企業難以滿足規模(股份公司淨資產3000萬以上，有限責任公司淨資產6000萬以上)、產業方向、機構擔保等發債資格與條件的限制，只能“望市興嘆”。更有不少民營中小企業家根本就不瞭解這一融資手段。
(四)科技型中小企業的風險投資渠道尚未開通
科技型中小企業是新經濟中創新能力最強的企業羣，創業資金需要量大、風險高。針對科技型中小企業的特點，許多國家都發展了風險投資。我國從1985年起陸續創辦了一些風險投資公司，但我國的風險投資事業剛剛起步，仍有許多問題亟待解決。可以說，風險投資介入程度的巨大反差，決定了我國科技型中小企業與發達國家同類企業在融資問題上的差異，從而影響了我國科技型中小企業的成長和發展。
二、私募股權融資是中小企業融資方式的創新
資本的基本形態有兩種，一種是股權資本，另一種是債務資本。融資有兩種基本的方式，一種是私募融資，另一種是公募融資。“私募”作爲一種資本募集方式，是與“公募”相對應的概念。兩兩結合構成了四種融資模式組成了資本市場的四個子系統。
中小企業股權融資的主要方式是私募的股權投資。而私募股權投資通常包括一般投資於種子期和成長期項目的創業投資、擴展期的直接投資或戰略投資、包括管理層收購在內的併購融資、過渡期企業的過橋融資或上市前融資，凡是企業上市前的股權融資都是私募股權融資。
公募股權融資、公募債務融資、私募股權融資和私募債務融資四種融資方式進行了對比，通過對比說明了私募股權融資對中小企業的發展起着關鍵性的作用。
私募的股權投資作爲一種新型投融資方式，不僅能夠爲企業提供資金支持，更有能力依靠專家理財和諮詢的優勢，改善公司治理結構和管理水平，在創新型中小企業的組織結構、業務方向、財務管理、領導班子等方面提供智力支持。從我國中小企業發展現狀看，規範公司治理結構及財務制度與引進外部資金同樣重要。
三、發展我國私募股權融資的對策
到目前爲止，我國還沒有明確的私募股權的概念和相應的法律規範。不過，私募股權融資的行爲在我國是客觀存在的。很明顯，已經形成一定規模的風險投資和私募股權基金是我國私募股權融資行爲的明顯例證。而我國民間金融活動中也存在着大量的實質性的私募股權融資行爲。由於沒有得到法律上的承認，除了以政府爲主導的風險投資之外的私募股權融資活動大多是處在地下和半地下狀態，形式多樣但組織散亂。歷史與現實表明，在多數情況下沒有得到正式肯定的私募股權投資行爲有着積極的一面，儘管它也會帶來不少麻煩。簡而言之，它對拓寬企業融資渠道、豐富可供投資者選擇的金融品種、擴大金融機構的業務與收入以及推進我國國有企業改革等具有重要的作用。尤其是對中小企業來說，是非常重要的融資渠道。因此，適度的發展私募股權融資市場是我國應有的選擇。我認爲發展我國私募股權融資可以從以下幾個方面着手：
(一)鼓勵民間資本進入私募股權投資
政府應該鼓勵民間資本進入私募股權投資，讓民營科技企業家作爲私募股權投資業的中堅力量，成爲制度變遷的初級行動團體，通過對私募股權投資公司的稅務優惠和個人所得稅務優惠讓各種人才進入這個行業，並形成投資企業不同階段的私募股權投資公司和基金。如民間資本可以投資創立期和成長期，國有的金融機構可以投資企業的擴張期和成熟期，並發展不同形式不同體制的私募融資顧問，使這個產業細分化、專業化，發展投資不同行業和領域的私募股權投資公司，形成一種由優惠政策推動的誘發型制度變遷，而不是由政府強行推動的由國有資金帶動的強制性制度變遷，避免股票市場發展過程中政府的影響和行政措施過多的干預，避免政府和國有機構再次成爲私募股權投資業的長期的初級行動團隊。而且民營企業家有參與私募股權投資業的能力如資金實力，創辦企業而積累的完全市場化的企業管理的經驗和對所投資企業的監管技巧，成熟的產權意識和明確的產權制度的建設能力，可以建立落實到個人的激勵機制可以吸引一批優秀的專業人才和綜合型人才，組成私募股權投資基金的管理團隊。
(二)明確政府的作用，制定有關私募股權投資業的法律體系
中國發展私募股權投資業，首先要明確政府的作用和角色。政府應把發展私募股權投融資產業納入中國經濟社會發展的總體規劃，給予私募股權投資基金優於其他基金的.稅收政策，減免其所得稅，參與私募股權投資的個人可免徵資本收益所得稅，對私募股權投資公司的股權轉讓只徵收印花稅，確保組建運作規範的私募股權投資公司和基金，克服中國經濟活動中所慣有的立法滯後而造成種種不良後果的弊病。政府應着重於建立一個良好的經濟環境和市場體系，規範的信息披露制度和金融監管制度，完善的知識產權保護體系，培育服務於私募股權投資產業的中介機構，爲私募股權投資事業製造良好的外部環境。最重要的是制定有關整個風險投資業的法律體系。另一方面，政府要積極引進國外私募股權投資公司，制定有關中外合資和中外合作的私募股權投資基金的法規，拓寬利用外資的渠道，引導國外私募股權投資基金更多地投向創新企業、中小企業、科技企業。
有限合夥制是私募股權投資中將極力機制與約束機制完美結合的組織形式，在引進這一機制和經驗時，應當有暫行條例來規範有限合夥公司的組建和運轉，作爲現行公司法的補充，並在實踐中摸索，積累經驗，儘快制定有關有限合夥公司的發例，確保中國的私募股權投資業的健康發展。
(三)對於中小企業來說，私募股權融資必須要有專業機構的幫助並應聘請一個富有經驗的財務顧問
由於私募股權融資的專業性很強，企業需要由專業的顧問公司或投資銀行爲企業作一個全面的診斷分析，提出現實的發展規劃和盈利預測，制定一個合理的企業估價和融資金額及資金預算，纔能有效地說服各種投資商，並確保企業引進資金後實現與投資商訂下的盈利或收入目標。越來越多的企業藉助私募融資顧問的專業知識來尋找切實符合企業特點和需求的私募股權投資商，以減少融資成本提高融資效率和確保與投資商之間雙贏的結果。對於專業機構來說：一次成功的私募有三大關鍵：
1.券商要有良好的投資者資源，能夠根據企業融資需求尋找合適的投資者。目前私募市場上的投資者可以分爲以下幾類，外資、風險投資機構機構、產業投資機構和大型企業集團，它們的投資口味和要求各不相同。比如，外資往往看重行業的發展前景和企業在行業中的地位，喜歡追求長期回報，投資往往是戰略性的;風險投資資機構追求資本增殖的最大化，他們的最終目的是通過上市、轉讓或併購的方式，在資本市場退出;產業投資機構的投資目的是希望被投資企業能與自身的業主融合或互補，形成協同效應;大型企業集團投資往往是爲了其產業結構調整的需要。
2.券商要設計一個合理的融資方式，包括股權定價支付方式股權結構等等。
3.券商還要有非常良好的溝通技巧。因爲私募與兼併收購有所不同。兼併收購方只有一個，而私募則往往要面對多個投資者，每個投資者的投資需求各有差異，需要一輪一輪地談判，權商溝通的目的就是要爲大家找到一個利益平衡點。
私募的融資方式作爲企業融資的一條隱形通道正在發揮越來越大的作用，隨着相關法律的出臺，這條隱形通道必然會成爲連接投資者與廣大企業的陽光大道，爲廣大中小企業源源不斷輸送資金。廣大企業家應瞭解它、運用它，爲發展企業獲取合法、安全和有效的資金尋找另一條通道。