隨着我國社會主義市場經濟的不斷完善，綜合國力人民生活水平的提高，人們對於投資理財、消費給予了更多的關注。下面是小編爲大家分享整理的理財規劃流程方法，歡迎大家閱讀瀏覽。
理財規劃重要的前三部分
(1)稅務規劃
依法繳稅務是公民的義務，是不能繞過且須優先考慮的規劃，如合法的避稅規劃、稅費支付規劃等。但對於工薪階層來說，由於我國個稅收繳是企業代繳的，也就是說工薪收入是稅後收入，因此，工薪階層可以忽略稅費的`前置規劃。
(2)保障規劃
保障規劃可以簡單理解爲保險規劃，就如同我們出外時須關好家門一樣，保障規劃是順利實現各種規劃的前提，必須優先處理。
保障規劃又不能簡單隻做保險規劃，裏面應有現金儲蓄規劃、信用保障、保險保障、社會保障等多方位保障規劃，日後有機會再詳述。
(3)家庭日常生活規劃
財富這東西生不帶來，死不帶走，花出去的才叫你的錢，放在家裏是紙一張，存入銀行裏是數字一堆。因此生活規劃是你享受生活、感受財富真實性的規劃，如做好每年的旅遊出行計劃，每月的娛樂計劃，每週的聚餐計劃等。人生短短几十年匆匆而過，總得優先規劃出適當比例的財富讓自己與家人朋友主動享受生活，享受人生。
短期理財規劃
(4)房屋規劃
中國人傳統思維上總望有一間屬於自己的房屋，安居了才能樂業啊。因此房屋規劃可劃在短期規劃裏，量入而定， 能買多少錢的房子;按需而選，要選多大的房子;善用房貸，提前實現置房目標等，這都需要我們去提前規劃，每月做好所需財富的積累。
(5)汽車規劃
通常情況下有居住的定所才望有車來提高生活質量與擋次。汽車自用是消費品，但工作所需而購車，這也可定義爲財富增值工具，規劃上可區別對待。
(6)大額消費規劃
在大額消費規劃上儘量不要先花未來錢，也不要賣腎買“愛瘋”。
長期理財規劃
(7)子女教育
子女教育是硬性需求，沒有時間餘地，不可能說錢不夠，就推遲兩年再讀書。如公私立學校的選擇、留學選擇等，子女教育越早規劃，纔不會多花費冤枉錢。
(8)父母贍養
廣東話說“老豆養仔，仔養仔”，子女規劃總會優先於父母贍養規劃。
(9)退休養老
要爲退休準備好足夠的財富，規劃好自己的退休時間，還要保證自己退休的生活質量。養老規劃上不要指望子女，不然很容易會出現臨老還要靠撿垃圾爲生的一幕。養老規劃以穩爲主，因爲這種規劃沒有年輕作資本，不能回頭重新起步。退休後的養老金規劃也需有穩定的回報收益，因爲你不知自己能活多長，萬一你不小心成爲了最長壽的人呢!
投資規劃
(10)現金流規劃
日常的現金管理工作雖繁鎖，但能提升資金的使用效率。
(11)專項投資規劃
在上述規劃完成後才考慮如何去投資，投資不是你的工作，不是你主要的收入來源，所以說投資是要用閒錢來做的。投資要根據自己的風險承受力選擇投資產品與策略，投資總需承擔風險，但不能以賺快錢的賭博投機心態去做投資規劃，不然你會輸得很慘。
其它規劃
(12)遺產信託規劃
目前國內暫沒有遺產稅的情況下，遺產規劃更多體現在財產分配傳承的提早佈局。
(13)家族財富規劃
對於擁有一定財富的家族，合理規劃家族財富，一來讓財富順利傳承，合理避稅避債，延續家族財富;二來將家族財富合理分配，避免家族成員的爭產及過度揮霍家產行爲。
(14)慈善規劃
施比受更有福，有錢有力之人，多做慈善心寬暢。