一、國際貿易融資重要性
在我國當前經濟市場化進程中,金融總量開放度不斷提高,對外貿易迅速發展,特別是國際貿易條件的改善、進出口商品結構的升級、貿易部門經濟效益的提高等, 既是我國金融深化的結果,又反過來促進了資本流動和資源配置,推動了我國的貿易進一步深化。然而,我國的金融深化與外貿領域的市場化、國際化並不對稱,外貿領域的市場化、國際化水平較高,金融領域的市場化改革較慢,開放水平較低,這又在一定程度上阻礙了外貿發展。
二、國際貿易融資業務的發展情況
1.我國國際貿易融資業務發展受阻的原因。
一是企業的認識不到位,我國新一輪匯率改革纔剛剛起步,在匯改之前,許多企業還沒有意識到貿易金融的重要性,絕大多數中小企業尚不會以金融手段爲貿易避險;二是企業的信用管理體系缺乏,大多數出口企業還沿用多年來形成的傳統交易方式,忽視對進口方資信的調查,加劇了出口企業的收款風險。三是社會信用體系不健全,一些虧損企業管理混亂,資信欠佳,常因資金短缺而利用押匯、打包等融資手段套取銀行資金,甚至挪做他用。四是銀行內部問題,各大銀行雖然都有國際貿易融資業務,但缺乏有效的風險防範措施,在觀念、體制、流程、產品和人員還不適應該項業務的迅速發展,特別是缺乏複合型的高素質人員。
2.各層面都在大力推進國際貿易融資業務的.發展。
近幾年各家銀行都加快了國際貿易融資業務市場的拓展力度。中國銀行2009年底的貿易融資餘額約爲240 億美元,佔市場份額的35%左右,其出口雙保理業務量超21億美元,居全球首位,旨在建設國際一流銀行,行先後獲得海內外權威媒體評選的“中國最佳貿易融資銀行”“、最佳國際業務”、“最佳貿易融資銀行”等獎項;建設銀行連續兩年獲得了《環球金融》雜誌頒發的“最佳貿易融資銀行”獎,標誌着建行在貿易融資產品創新、服務技術和風險控制走在了同業的前列。國家越來越重視貿易融資業務的發展:針對日益嚴峻的對外貿易形勢,2009年的“金融國九條”明確指出 “改進外匯管理,大力推動貿易投資便利化。適當提高企業預收貨款結匯比例,方便企業特別是中小企業貿易融資”。
3.國際貿易融資業務的畸形發展。
基於其廣泛用途,國際貿易融資業務已成爲各家銀行爭相發展的業務。但是,我國目前的經濟發展,投資依舊占主導地位,即房地產行業。房地產行業的高回報導致了很多畸形的金融現象,特別是資金的投資預期回報率與房價的漲幅掛鉤度越來越高,經營環境的惡化導致資金逐步由實體經濟流入房地產市場。大多數企業和個人都在固定資產上過度投資,且其資金來源越來越依賴銀行融資,甚至民間融資。一些地方的金融環境過於寬鬆,以溫州爲例,溫州的金融生態環境在國內一直名列前茅,過去的幾年裏,國際貿易融資作爲一種有效的融資途徑讓大量的貿易流通型企業獲得超過自身承受能力之外的大量資金和額度,幫助溫州的許多貿易型企業獲得了快速的發展。一家不到1000萬註冊資本的公司可以拿到近3個億的額度,且全部爲擔保方式。只要有足夠的貿易業務的支撐,就可以拿到相應的融資需求,這就是國際貿易融資能夠突破企業自身限制的一個有利條件。也就是基於此,大量的企業不惜一切代價做大流量,做大貿易量。
三、銀行如何有效發展國際貿易融資業務
1.加強風險的防控能力。
(1)適應業務定位的變化,樹立科學的風險經營與管理理念。一是針對國際貿易金融發展規劃中的行業定位、客戶定位及產品定位,明確和細化業務准入標準,通過市場細分,有選擇地介入重點行業和目標客戶,使風險的控制目標不受經營風險區間的變化而有所降低。二是實行適應國際貿易融資特點的授信規模控制方法,將評審工作的重心從風險識別逐步向風險評價過渡。三是加強與市場對接,建立有效的市場調研與溝通機制,並在此基礎上,有針對性地制定相關授信政策和調整評審標準,合理引導營銷取向。此外,不斷提高專評審人員在國際貿易融資方面的專業能力和水平,進而逐步形成“專家型”評審。
(2)加強業務交流與培訓。加強與同業的廣泛交流,通過借鑑先進的風險理念及操作模式,結合自身實際,提升風險管控能力和水平。
(3)加強貸後管理。建立風險監控和評價體系,加強對市場的監控。對大宗商品價格、行業景氣度等保持及時跟蹤。
2.採取適應國際貿易融資特點的擔保方式。
首先,針對國際貿易融資業務的特點,創新思維,制訂操作性較強的擔保方案。其次,充分引入第三方金融機構的信用,在一定程度上規避企業面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三,積極鼓勵出口企業投保出口信用險。
3.結合市場實際和客戶需求。
在發展國際貿易融資業務時,區分其目的是首要的。對於非融資需求的國際貿易融資業務,銀行承擔的風險較低,理應優先發展。對於改善現金流的國際貿易融資業務,要根據企業的自身實力,並結合其上下游客戶的實力,進行選擇性發展。
4.加快產品創新。
分析交易鏈各環節融資需求和風險特徵,研發適應市場的貿易融資新產品。將貿易融資產品與結算、衍生產品、風險管理工具等進行組合,爲客戶量身定做“貿易融資解決方案”。
5.培養高素質的專業人才隊伍。
定期對操作、營銷及管理隊伍進行國際貿易融資方面的專業培訓,促使基層人員主動學習相關知識。通過培育一支專業化的操作、營銷和管理隊伍,爲國際貿易融資業務的發展提供有力的人才保障。