還有一週多一點就是國慶黃金週了，十一長假期間，想必很多車主開車外出自駕遊，而一旦車輛發生保險意外，用什麼方式解決最節省時間與精力?這是大家最爲關心的問題。車子出意外了，究竟是私了還是報警好？
1 私了之前先拍照保留證據
案例回放：廣州車主孫先生中秋節他駕車到雲浮遊玩時，被一輛當地車追尾。車輛尾廂凹了進去，其他地方沒受損。事故責任在對方，對方也表示願意負全責。孫先生準備報警並讓對方叫保險公司查勘人員到現場處理，而全責方則希望私了。孫先生拍了車輛受損部位的圖片，發給 4S 店的售後人員鑑定，經評估，這次若維修至少需要花費 800 元，而對方提出兩個方案，一個是直接支付 500 元給孫先生，另外一個則是要孫先生去全責方熟悉的維修店，負責把車修好再交給孫先生。
孫先生考慮到，如果到對方指定的店去修車，需額外逗留一天，假如按照正常流程報案，就需要等對方保險公司到現場查勘、定損後，他再把車輛開到雲浮的店維修，然後把發票給對方;或者是把車開回自己所住的城市修理，再把發票寄給全責方。遇到磨蹭的人，等到雙方的車輛都維修好、保險公司報銷所有的單據後再打款給孫先生，就要拖上很長時間了;萬一不幸遇到老賴，說不定還得孫先生親自上門追債。這樣的過程太折騰了，孫先生雖然對 500 元的理賠費用不滿意，最後還是接受了這個方案。
點評：一般來說，一旦當地車與外地車發生碰撞，在當地車負全責或者主要責任的情況下，私了往往會出現孫先生這種 " 十賠九不足 " 的情況。但這種方式無疑是明智的。
在沒有人員傷亡、損失不大的情況下，不管外地車主是無責方還是全責方，經驗人士建議大家 " 私了 "。但在私了之前，車主需先拍照保留證據，然後再把車挪到路邊講價。另外在雙邊事故中，如果車主需負全責，而對方爲騎自行車或者摩托車的第三方，考慮到私了後車輛還得找保險公司支付修車費，車主需找交警到現場出具責任鑑定書，這樣才能讓保險公司定損、維修。
2 有人員受傷，私了前一定要籤合同
案例回放：像孫先生愛車的這種小磕碰屬於財產理賠，處理起來相對簡單。而陳小姐遇到的事情則要複雜些。她前段時間出差深圳，停車開門時剛好有人騎車路過，在車門的推力之下，自行車跟人都倒在地上，騎車人的手臂有一道長達 3 釐米的.傷口，身上也有一些地方擦傷。
考慮到自己的車輛沒有受損，加上當時是違章停車，一旦報警需要扣分與罰款，而陳小姐在這個駕照週期內已經被扣了 10 分，現在的情況無疑是 " 雪上加霜 "，她於是提出私了。對方希望到醫院照 X 光與腦部 CT，並要求陳小姐賠償醫療費、誤工費等各種費用 5000 元。而陳小姐覺得傷情沒有那麼嚴重，1 千元足夠賠償所有的損失。
傷者開始並不同意，於是陳小姐提出先陪他到醫院進行包紮後再協商解決，醫生也認爲騎車人受的是外傷，並不嚴重。後來對方也降低了期望值，最終這宗意外的賠償費用是 1500 元。
點評：陳小姐遇到的這種案例屬於交強險的理賠範圍內，由於對方是輕傷，如果報警並通知保險公司的話，那麼所有的醫藥費、誤工費都可以在交強險範圍內賠付，陳小姐不需要自己墊付費用。
但很多車主出於個人原因，希望像陳小姐一樣，花錢來換個平安。
不過這隻有在第三方受傷較輕的情況下才可以如此操作。據車險理賠人員陳資強介紹，如果傷者情況稍微複雜的話，建議車主還是通知 120、交警與保險公司過來處理，因爲醫療費、住院費、誤工費等都需要不少錢，而雙方基本不可能在短時間內達成賠償協議。如果不及時通知保險公司，那麼車主很難讓保險公司承擔起全額賠付的責任。
3 遭遇 " 碰瓷黨 "，堅持報警
案例回放：大劉今年春節後到湖南一個小城市出差，一次等紅綠燈時手機響了，他低頭拿手機並按了接通鍵。這時綠燈亮了，大劉便啓動車輛，很不走運地碰到了斑馬線上的行人，對方的腳頓時血流如注。到醫院檢查時情況更糟糕，除了小腿骨折外，行人身上還有幾個地方受傷。傷者家屬提出要車主一次性賠 2 萬元。
由於情況緊急，大劉先把對方送到醫院，還來不及通知交警與保險公司。而到了醫院後他就冷靜下來：起步時車速非常低，對方又是在人行道上走，這輕輕一碰怎麼問題就那麼嚴重?大劉覺得其中可能有蹺蹊，所以拒絕私了，要求報警。對方家屬態度馬上就軟了下來，但大劉仍不爲所動。這個時候意外的事情發生了：傷者以及家屬竟然悄悄離開了醫院。
點評：資深理賠人員吳浩揚認爲這是 " 碰瓷黨 " 的常規做法，他們往往選外地車作爲目標，被撞的行人身上事先藏了一袋動物血，被車輛輕輕一碰就會出現 " 鮮血 " 淋漓。
因此在異地發生交通事故，如果車主認爲只是輕微刮蹭，而對方的車或人卻 " 傷痕累累 "，並且一開始對方很主動地提出私了，甚至在協商過程中，還有一些好心人湊過來幫忙壓價。那麼車主就要考慮是否遇到撞車黨了。
退一步來說，假如行人並非 " 碰瓷黨 "，但傷情較爲複雜，那麼後續醫療費、住院費、誤工費等都需要一大筆費用，車主也應該同時報 120、交警與保險公司，保險公司有專業處理人傷事故的醫生以及法律顧問，整個理賠過程可能會比私了更加簡單。而在意外發生時儘量保留證據，有條件的話可先行拍照保存證據。儘量不能移動車輛、破壞現場，尤其要保留剎車痕 ( 這是判斷車主採取避險措施的有力證據 ) 。