供應鏈融資是現代工業日益精益化、分工化的產物。以前，國企及大型單位集採購、製造、銷售融一身，幾乎所有的供應鏈條都在一家公司裏完成。那麼，下面是小編爲大家整理的企業轉型升級供應鏈融資模式，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、應運而生的供應鏈融資
供應鏈融資是現代工業日益精益化、分工化的產物。以前，國企及大型單位集採購、製造、銷售融一身，幾乎所有的供應鏈條都在一家公司裏完成。但是，隨着社會分工的細化和時代需求的發展，消費者對產品質量提出了更高的要求，許多生產環節已經難以再由一家公司“大包大攬”，而是需要轉移外包，與很多其他企業分工合作，共同形成完整的供應鏈條。
極致源於專注。如果一家公司將人、財、物集中投注於某一供應鏈條，那麼，將非常有可能將其做到高端、極致。以手機屏幕爲例，安卓和蘋果的屏幕都不是自己製造的，而是由外包公司集中研發、生產和供應。其中，只做屏幕玻璃的大猩猩，把手機屏幕做到了極致。這就是供應鏈。
發展總會帶來問題與挑戰，但相應的解決之道也相應而生。現代供應鏈的出現，不可避免地導致了一個問題：以前是一家公司在特定領域中獨佔鰲頭，該公司對所有事情幾乎都有決定權，但現在是供應鏈時代，從上游到下游，每家公司都有自己的利益訴求，那麼到底誰說了算呢?毋庸置疑，這就是其中對供應鏈融資具有決定性作用的龍頭企業或核心企業。
二、供應鏈融資的三大方式
由於核心企業佔有很多資源、有話語權，它們在產業發展中會如魚得水、強者愈強。比較而言，其上游下游企業，則大部分是中小企業，實力較弱。這些中小企業在發展過程中往往會遇到融資困境。以中小型企業申請銀行貸款爲例。中小企業的固定資產、信用等級、財務水平、資產規模、管理能力相對不足，很難通過銀行審覈。
想要在短期內解決這些問題非常難，那只有換個思路——對於一家企業而言，除了固定資產還有流動資產。如果固定資產不行，但有足夠的流動資產(如現金、應收賬款、存貨等)抵押給銀行融資，那麼問題便迎刃而解了。簡單而言，供應鏈融資的主要方式有三：
1、 應收賬款融資
上游企業的付款方是核心企業，上游企業可以把這部分信譽非常好的應收賬款抵押給銀行或者第三方金融機構(保理公司之類)以融資。在應收賬款融資中，由銀行或第三方金融機構買斷應收賬款，然後將所融資金提前打到上游企業賬戶內。通過這種方式，上游企業就能融資，而信用的承擔方是核心企業。實際上，銀行是相信核心企業付款能力，才把錢貸給中小企業。
2、 存貨融資
爲了融資，中小企業可以把一部分存貨抵押給銀行。但如果中小型企業無力償還，或者跑路，銀行的風險就會非常大。因爲中小企業抵押的貨物雖然有實物，但幾乎都是半成品，難以直接在市場上銷售。在此情況下，銀行會讓核心企業做反向擔保，也就是核心企業承諾：在中小型企業無力償還時，核心企業須購買存貨。所以，存貨融資的信用承擔方還是核心企業。
3、 現金融資
現金融資的對象是下游企業。核心企業給下游企業發貨，後者須向核心企業支付貨款。考慮到核心企業的優勢地位，一般都是下游企業先付貨款，核心企業再發貨。在此過程中，預付貨款出現了。如果下游企業現金充足，是沒有問題的;如果下游企業現金不充足，比如5千萬的貨，只有3千萬現金，一下子買不下這麼多貨，怎麼辦呢?
下游企業同樣可以找銀行貸款。銀行審覈核心企業的資質後，會先收中小企業3千萬，再加上貸款的2千萬一起支付給核心企業，然後核心企業把貨物賣給銀行。銀行一般會找第三方物流公司管理貨物，但是無論如何，貨物物權是銀行的。銀行拿到貨以後，按照下游企業已經支付給銀行的.款項(比如剛纔的3千萬)比例給下游企業一部分貨物先做銷售，銷售後的回款，再支付給銀行以贖出剩下一部分貨物進行繼續銷售，如此循環，達到融資的目的。
這是一個很成熟的供應鏈融資模式，但也存在一定風險，即，中小企業在賣這些貨物時，如果市場反應不好而難以銷售出去，勁兒影響回款。那麼，銀行手中的這批存貨也無法拍賣。爲免於此，銀行會要求核心企業提供擔保，承諾未來會回購。可見，現金融資的信用承擔方仍然核心企業。
三、核心企業讓渡信用的好處
以上是供應鏈金融常見的三種模式。可以看出，無論哪一種供應鏈融資方式，核心企業都在其中積極作爲，發揮出重大作用，仍然處於名副其實的“核心”地位。從核心企業來看，它不惜讓渡自身信用，爲上下游企業提供信用擔保。那麼，供應鏈融資對核心企業來說又意味着什麼呢?
1、 許多大的核心企業或平臺(比如京東、蘇寧等)，自己設立物流、供應鏈、金融板塊，以代替銀行，讓金融利潤肥水不流外人田。
2、 供應鏈中，任何一個上下游企業出問題，都可能導致核心企業發展受限。所以對核心企業來說，保護供應鏈生態圈裏的其他企業，同樣至關重要。
3、 核心企業在中小型企業的融資中起到很大的作用，增加了中小企業的依附性和粘性。在交易方式和議價上，核心企業佔了絕對優勢，這也有利於其產業佈局和供應鏈管理。