剛步入社會的職場新人消費觀念超前，在手機、電腦、mp3等個人“標準配備”上花錢毫不吝惜，但往往忽視更爲重要的一項“配備”——保險。
很多年輕人認爲自己身體好，風險離自己很遙遠，用不着買保險。其實，職場新人積蓄少，而且要爲購房、結婚、子女教育等做預備，需要大量的資金，抗風險能力較弱，假如萬一碰到意外，可能將面臨“傾家蕩產”的後果。因此，年輕人很有必要未雨綢繆，爲將來買一份保險。而且，同樣的險種、同樣的保額，保費會隨被保險人年齡的增長而增加。等年齡較大、身體狀況惡化時再買保險，很有可能因年齡和健康原因而被拒保，即使通過了覈保，也要支付較年輕時更多的保費。因此，人身保險需要趁早打算。
另一種觀點是，單位已經給自己上了保險，無需再多掏錢。其實，這也要根據實際情況來考慮。大公司一般福利較好，保障齊全，自己可以少購買一些商業保險，但小公司一般不能提供完善的保險計劃，甚至沒有爲員工購買任何保險。因此，小公司員工更需自己掏錢，購買合適的保險，以保障自己的未來。
當前市場上保險產品種類繁多，該如何選擇適合自己的保險產品？
首先要明確自己最需要的險種。人生最大的風險莫過於死亡，因此一份保障型定期壽險必不可少。除死亡之外，意外傷害和重大疾病也是年輕人面臨的'兩大風險。據統計，意外事故位居年輕人死亡原因之首。而重大疾病也呈現出年輕化趨勢，年輕人患病的概率越來越高。因此，意外險和重大疾病保險可作爲附加險來購買。
選擇意外險時要綜合考慮生活與工作中意外出險概率。一般來說，工作流動性大、需要經常出差的人羣可多買一些，而辦公室白領、文員等就可以適量減少意外險的比例。另外，還可在此基礎上補充幾份健康類附加險。常見的健康類附加險有附加住院險和附加住院津貼險兩種，可根據自己單位的醫療保險福利情況作出相應選擇。假如有醫療保險或單位能報銷一部分，可選擇津貼類保險；反之，則需要購買附加住院險才能得到足夠的保障。
另外，投保人應根據自己的經濟能力量力而行。職場新人經濟能力有限，可用於購買保險的預算不多，一旦超過了自己的支付能力，就很難持續交納高額的保費。屆時假如退保，不但會造成巨大的損失，還會失去保障，而不退保又難以繳納保費，陷自己於進退兩難的尷尬境地。因此，繳納保費的比重佔自己收入的8％－10％爲佳。