小李是一名國中女教師，今年26歲，獨自一人在外地工作，未婚。她工作很穩定，單位繳納五險一金。父母給她在工作的城市買了一套93平方米的住房，市價50萬元，還給她買了商業險，年保費1萬元。父母都是事業單位退休人員，醫保社保齊全，還分別購置了大病險。他們在家鄉有自住房一套，家庭月收入總計超過1萬元。
具體收入方面，她每月應發工資4000元，實發工資3000元，月公積金賬戶入賬1100元，年末時有各種補貼6000元，公積金賬戶現有餘額1.5萬元。但她每月都存不住錢，還有信用卡負債1萬元，另外借給別人2000元。
【理財目標】
小李的短期目標是在今年年末償還債務，有2萬元積蓄，在2015年末有5萬元積蓄。長期目標不確定，不知用錢投資小戶型還是為自己置辦嫁妝。
她本來想購買一個40平方米左右的小戶型自住，父母答應資助5萬元首付，然後把現在的住房出租來“以租養貸”。可是不確定自己什麼時候能結婚，又怕買房子就沒錢結婚，父母不可能兩項都有錢資助。所以她希望通過理財諮詢來解決現在的財務困境，改正自己的不良消費習慣，並且形成一個健康合理的理財計劃，傾向於穩健保守。
【理財診斷】
小李家庭條件較好，父母不需供養，自己有穩定的工作，五險一金及商業保險已按時繳納。工作總收入4.2萬元一年，每年無任何結餘。支出大部分用於購物。資產配置為自己名下一套93平米住房，一萬元信用卡負債，2000元借款。
針對目前的情況，如不做任何改變想實現她的短期目標還是比較困難。雖然她現在的自住房無需還貸，但要償還債務，還希望有2萬元儲蓄，總計3萬元，而她的全年收入加上借款總共4.4萬元，結餘為1.4萬元，平均到每月開支為1100元。至於長期目標，只要她立即改變觀念、杜絕隨意消費，進行適當投資，還是可以實現的。
【理財建議】
日常消費規劃：改變消費觀念，杜絕隨意消費，登出信用卡，養成每日記賬的良好習慣。如果確實有信用卡的需求，可以適當降低額度，在保障開支的同時慢慢改變觀念。
投資規劃：想投資房產，不妨改為出租自己的另一間住房，兩人共同居住93平方米的房子感覺不會擁擠，又多一分溫馨，又能補助自己日常生活開支，何樂不為。至於父母提供的5萬元首付錢，可以留出少部分購買貨幣基金作為應急資金，另一部分購買保本型基金及債券型基金，風險比較小，收益可觀。
工資定投：增加基金定投的投資，每月根據自己的實際情況進行投資，長期投資，積少成多，複利增長，不僅可以達到積累資金作用，還可以在投資期間讓資本金增值，對於“月光族”更是達到強制儲蓄的目的。