中小企業融資是指金融機構針對中小企業推出的定製化融資解決方案，由現有企業籌集資金並完成項目的投資建設，無論項目建成之前或之後，都不出現新的獨立法人。貸款和其他債務資金實際上是用於項目投資，但是債務方是公司而不是項目，整個公司的現金流量和資產都可用於償還債務、提供擔保;也就是說債權人對債務有完全的追索權，即使項目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風險程度相對較低。
前些日子一位在擔保公司的朋友給我講起件趣事，說有一個小夥子，拿了個專利，找他借錢，要搞一個什麼工廠，可以做到多大多大利潤多麼多麼豐厚。我朋友就說，借錢給你沒問題，拿什麼做抵押?那小夥子一聽就蹦了起來：“有抵押我還找你幹嘛?我直接找銀行啦。”後面的結局，大家都能想得到了。我也遇到過這樣的事情。有一次一位朋友非要拉着我入夥，我出錢他出力，要開個公司，幹什麼事兒呢?我不知道。因爲他只肯跟我說，他發現了裝飾行業的一個漏洞，只要有前期資金，他就能在經濟危機中砸開一條路子，讓我們大家夥兒都賺個盆滿鉢溢。我問他究竟是啥漏洞?不說;再問他是普遍性的還是個別現象的?不清楚，反正北京上海都還沒有;需要多大資金呢?多，越多越好;啥時候能收回投資?很快。。。。。。和他說了幾個小時，一句有用的也沒說到。最後他給我拍胸脯捶桌子，恨不得把頭割下來把心剜出來放我這兒，可就是說不清拿錢去幹啥。類似的例子我相信有很多，個人也好，中小企業也好，在融資過程中備受艱辛。就一個字兒，難。爲啥這麼難?說不清道不明，反正最後沒拿到錢沒融到資，就是難。要不就怨政府，政策不好;怨銀行，金融體制不好;怨投資公司怨資金方，我這麼好的項目我這麼好的人，爲啥就捨不得貸點兒款投點兒資給我?應幾位朋友的要求，說說融資的事兒，談不上啥大道理，算是常識普及吧。說得不妥的'地方，還望各位多加指正。講融資之前，先說幾個專業名詞，樹立一些基本概念。
(一)對價
這世界上的東西，從來就是一一對應的，哲學上叫辯證法。在國學上，叫陰陽;數學上，叫正負;財務上，叫借貸。總之一句話，凡事兒都要追求個均衡。一進一出，一增一減，一生一滅，總是對應着的。你付出了什麼，就一定會得到什麼;同樣的，你得到了什麼，也必然會付出什麼，這就是對價的基本含義。在融資過程中，不外乎兩種情況，債務性融資和股權性融資。債務性融資說白了就是借錢，可以找銀行借，也可以找私人或其他公司借，但借了都得還，不但要歸還本金還得支付利息，這就是對價;股權性融資就是吸收新的股東，根據公司法的規定這錢進來了就不用還了，但得給他相應的股東權利，賺錢之後還得分走一部分利潤，也就是我們常說的奪權、分利，這也是一種對價。對價這玩意兒好理解，但人家憑什麼就要跟你對呢?憑的就是——“信用”。
(二)信用
“信用”這個詞兒這幾年在中國廣泛流傳，咱們老祖宗2000多年前就提到過“人無信則不立”，到今天的商業社會，更是大放光彩。所以具體啥意思俺也不多做解釋。只說說它和融資的關係。需要注意的是，前面我說對價的時候說凡事兒都是對着的，到信用這兒它多了層意思，不是說你給了我信用，我就給你錢，對應了。不對。應該是什麼呢?我信任你，給你信用，也就給你錢。那怎麼對價?你給我什麼?回報。我要看到了信心，看到了回報，纔會拿出我的信用。這就是說在融資過程中，咱們不能拍胸脯打包票，得有實實在在的證據，從而獲得資金方的信用。那什麼纔是實實在在的證據呢?商業計劃書咯。
(三)商業計劃書
其實有很多叫法，有的時候用“商業計劃書”，有的時候用“可行性研究報告”，或者“商務策劃書”，等等說法。在不同的場合有不同的要求，但其核心思想一致，就是要向資金方展示我們這個公司我們這個項目我們這幾個人是很不錯的，值得和我們“對價”，可以給我們“信用”。不管是什麼場合，叫什麼名字，這份材料必須包含這麼幾個問題來說服對方：主體的情況、技術、產品、生產、市場、財務以及盈利模式，不要忘了在前面加上一個“概述”。換句話說，就是咱們小時候寫作文的那思路：是什麼人，要做什麼事兒，有什麼後果。各個部分都有很多的要求和具體的細節，在這裏不一一講述，以後有機會再詳細道來。在這裏只提一個關鍵點：真實、可靠。什麼是真實?就是不吹牛，不誇大其辭;什麼是可靠?就是不捕風捉影，不故弄玄虛。實實在在的把你要做的事兒說清楚，就可以了。