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摘要： 我國商業銀行資本充足率估計偏高，因此影響了對金融穩定性的衡量。本文討論了在金融危機背景下我國應如何從金融監管的角度應對商業銀行資本充足率偏低的問題。
近些年來，隨着市場 經濟的深入 發展，中國的 財政金融體制發生了巨大的變化，加入WTO後，中國面臨着金融風險相互傳遞所帶來的風險。這對於 構建穩健的金融體系造成了前所未有的挑戰。
一、金融穩健統計在衡量金融穩定性中的地位：
20世紀90年代以來，金融風暴在全球經濟體系中造成了巨大的危害性。隨着金融業趨向全球化，全球金融市場之間的 聯繫和依賴加強，金融風險在國家之間相互轉移、擴散的趨勢也在增強。此時，在國際化的背景下，金融穩健統計成爲了新時期維護國家經濟穩定、提高金融體系穩定性的必然要求。
在貨幣與金融統計中，對金融穩定性的審慎分析包括金融監管統計和金融穩健統計。其中，金融監管統計是從微觀層面上，對單個金融機構的風險進行監管和統計，衡量的是個體風險;而金融穩健統計則是從宏觀層面上，對各個金融機構的集體行爲對宏觀經濟運行產生的影響進行分析和統計，衡量的是整個金融體系的風險，即系統風險。
金融穩健統計，是一個國家檢測宏觀金融風險、維護金融穩定的重要 工作。其核算基礎是《國民經濟覈算》《國際 會計準則》和《巴塞爾協議》，在對金融機構業務經營、信用狀況的監控方面，金融穩健統計遵循審慎性原則，堅持《巴塞爾協議》中的CAMELS標準，它包括五項考覈指標，即：資本充足狀況，資產質量，收益與利潤狀況，流動性和對市場的敏感程度。金融穩健統計涉及的統計對象包括存款機構部門、非銀行金融機構、企業部門、住戶部門、金融市場和房地產市場。其中，對一國金融穩定影響最大的當屬存款機構部門。
銀行資本是銀行抵禦風險的基礎，因此，巴塞爾協議始終堅持以資本充足率爲核心的監管思路。90年代中期來，由於國際銀行業的經營 環境發生了較大變化，儘管《巴塞爾協議》中關於資本充足率的規定已經在一定程度上降低了銀行信貸風險，但國際銀行業存在的信貸風險遠未消除。
本次國際金融危機表明，即便在銀行資本充足和資本質量得到保證的前提下，流動性出現問題也容易造成不可收拾的局面。因此，在2010年12月16日，巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾協議(Basel III)的最終文本，並要求各成員經濟體兩年內完成相應監管法規的制定和修訂工作。雖然目前來看，我國難以在短期內達到巴塞爾協議新標準，但是從長遠看，我國金融業分步驟地實行。根據第三版巴塞爾協議，《指導意見》統籌考慮宏觀審慎監管與微觀審慎監管的要求，設定了三個層次的資產充足率監管標準：一是三個最低資本充足率要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低於5%、6%和8%。二是引入逆週期超額資本要求，三是系統重要性銀行的附加資本要求，暫定爲1%。
二、金融國際化對我國金融監管的啓示：
在我國，由於商業銀行損失準備計提嚴重不足，因此導致估計的資本充足率嚴重偏高。此外，對資本充足率偏低的銀行，沒有明確的監管措施，並在許多方面放寬了標準。這些問題是導致我國商業銀行的資本充足率明顯偏低的重要原因。伴隨着金融國際化 發展趨勢，各國都在不斷地對金融監管進行調整，適合國情的、有效的監管框架是促進金融體系穩健發展，維護公衆的信心的關鍵。我國現有的金融監管在開放發展中應一些做必要的調整，加強和改進金融監管的對策有：
1、監 管理念、內容、方法和手段等方面的創新：
監管活動應從事後被動處置向事前預警防範轉變;制定完善的法律法規，規範監管行爲;從注重金融機構外部監管向注重金融機構內部控制及加強行業自律轉變，實現 社會聯動監管;樹立全面風險管理理念，轉變控制金融風險的思路，從目前以防範風險爲主的監管向支持金融創新與防範風險並重的監管轉變。
2、加強監管機構間的協調配合：
加強綜合監管力度，不斷提高整體監管的`水平和效率，從整體上降低監管成本。提高防範和化解金融風險的能力。銀監會、證監會和保監會應相互協調、相互支持，對有些業務和有些領域應當實施聯合監管和綜合監管，要充分發揮銀、證、保之間有效的政策協調的信息共享機制的作用，從整體上降低監管成本，提高和防範化解金融風險的能力。
3、完善金融法律體系，爲監管提供強有力的法律保障：
對同一發展階段的不同 經濟體而言，立法之後會使其在國際競爭中處於不利地位並付出高昂成本。如不盡快完善我國的金融監管法律體系，填補金融監管的法律空白，外資金融機構擁有豐富的 實踐 經驗和卓越的優秀人才，有可能發現法律漏洞乘虛而入，從而引發惡性行業競爭，影響金融秩序。
4、在分業監管的基礎上，爲最終的同一監管創造條件：
建立有效的金融金融監管體系是一國金融健康運行的必要前提。但是一國選擇何種金融監管體系模式或金融監管體系變遷的路徑則取決於其經濟、金融運行的內外部 環境。在西方各國監管的發展的發展中，英國、美國的金融監管最具有特色。尤其是監管機構和監管內容的變化最能反映出金融監管制度的適應性與靈活性。
加入WTO後，一方面，我國金融業將越來越多地開始按照國際慣例進行風險管理;另一方面，我國金融業將會面臨外資金融機構全方位的競爭和挑戰。在這種情況下，我國各金融機構就必須採取一定的措施和對策，不僅需要注意各金融機構盈利能力的提高，更需要注意其安全能力的保障，因此，新時期下金融機構業務，需要我國的金融監管和風險管理能力的與時俱進，更需要我國的貨幣金融 統計 工作加強金融穩健統計的基礎，爲提高金融體系穩定性、防範金融市場系統性風險、加強金融體系對抗風險的能力做好充分的準備。
參考文獻：
[1] 王佳佳.我國金融監管協調機制的完善[J].理論界, 2009, (01)
[2] 吳強.我國金融監管的現狀與對策[J].金融理論與實踐, 2007, (01)